Просрочка по кредиту

Практически всегда заёмщики даже не задумываются о том, что в какой-то момент они не смогут вовремя оплатить свой кредит. Почти все пропускают пункты о штрафах, долгах и пени, ведь они абсолютно уверены в себе и в своих возможностях. Но, к сожалению, часто в нашу жизнь вмешивается то, чего мы не ждём и всё переворачивается с ног на голову. Как бы всем не хотелось, но идеально спрогнозировать возможность выплачивать по кредиту невозможно, а особенно если речь идёт о долгосрочных кредитах, в этом не сможет помочь даже самый лучший скорринг. Дело в том, что на возможность выплачивать по кредиту влияет слишком много факторов. Например, работа с которой могут уволить или может обанкротиться фирма работодатель. Кого-то может выбить из колеи даже проблемы в личной жизни. И об экономической нестабильности тоже забывать не стоит. Какая бы ситуация не была на момент займа, нельзя говорить с полной уверенностью о том, что кредит будет возвращен без каких-либо проблем. Что же делать, если всё пошло не так, как планировалось?

Что происходит при просрочке кредита?

Если заёмщик чувствует, что он теряет возможность выполнять свои кредитные обязательства, то лучше сразу обратиться в банк. Следует объяснить всю ситуацию и попробовать договориться, например – попросить об отсрочке. Кредитные организации довольно часто идут навстречу своим клиентам в этом вопросе. Лучше всего это делать до того, как был просрочен платёж. Если же так случилось, что заёмщик просрочил свой платёж, то банк начинает начислять ему штраф. Его величина напрямую зависит от того, как долго заёмщик не вносил деньги по кредиту. Штраф может быть начислен в виде процентов – за каждый день просрочки и в виде фиксированной суммы. При платеже первоначально выплачивается штраф и только после основная сумма кредита. Также есть порог, когда банк увеличивает размер штрафа – 90 дней со дня последнего платежа.

Взыскание при обеспеченном кредите

Банкам намного проще, если заёмщик изначально брал обеспеченный кредит – под залог. Если дебитор слишком долго не оплачивает свой долг, то банк имеет полное право обратиться в суд и попросить взыскать имущество, которое было внесено в качестве залога. Если судебное решение будет в пользу банка, то имущество будет взыскано. Но, даже этого может оказаться мало. Продажей имущества будет заниматься суд или банк. Из-за этого может получиться так, что полученных денег с имущества будет недостаточно для полного возврата долга. Чтобы такого не случилось, заёмщику лучше самому обратиться в банк и договориться о погашении кредита путём продажи залога. Банки часто идут навстречу таким просьбам, кроме возврата средств их ничего не интересует. А для должника, такой расклад будет наиболее выгодным – он сам сможет заниматься продажей своего имущества, поэтому проблем с погашением возникнуть не должно. Если же был оформлен кредит под поручительство, то долг будет взыскиваться с поручителя, тоже через суд. Однако, после полной выплаты долга поручителем, он имеет право взыскать средства с заёмщика.

Действия банка при просрочке необеспеченного кредита

Самый плохой расклад для банка – это когда был оформлен необеспеченный кредит, а заёмщик перестаёт платить по кредиту. Банк ничего не может взять взамен долга, поэтому он начинает требовать вернуть свои средства. Сначала это делают банковские служащие, а потом за дело берутся коллекторы. И пока дело не будет передано в суд, они просто будут сильно докучать должнику, что может повлиять только на его нервную систему. Если же дело передаётся в суд, то уже путём судебного постановления с заёмщика будет взыскан невыплаченный долг. Но оплачивать придётся, только основную часть кредита, так как суд чаще всего расценивает любые начисленные штрафы как незаконные.