Кредитный скоринг

Многие страны мира имеют сформированную систему финансовых услуг, где дают займы тем клиентам банка, кто проходил процедуру анализа кредитоспособности, которая называется «кредитный скоринг». Этот способ становится обязательным для банков. Потому что рост рынка займа и риски, связанные с таким бизнесом, стремительно растет.

Кредитный скоринг, что это?

Сначала рассмотрим, что собой предполагает скоринг? Это способ оценки потенциальных заемщиков, основанный на численных статистических методах. Также это своеобразный помощник банков для определения кредитоспособности клиента, независимо от того, является ли он физическим или юридическим лицом.

Существует три вида скоринга:
  1. Аппликационный (выполняет оценку соискателей на риск не возврата кредита);
  2. Поведенческий (выполняет оценку уже существующих заемщиков на процент финансового риска);
  3. Коллекторский скоринг (выполняет оценку на этапе возврата непогашенного кредита).

В России популярны только первые два скоринга. Во время выполнения скоринга потенциальный клиент банка в итоге получает определенный бал, благодаря которому принимается решение о выдаче или невыдаче кредита клиенту. Соответственно, чем выше итоговый бал, тем больше вероятность получения кредита.

Как работает банковский скоринг?

Оценка кредитного риска проводится с помощью компьютерной программы. Перечень параметров, с помощью которых проводиться скоринг, разнообразен. Данные для оценки риска могут быть получены из анкеты заемщика и его кредитной истории. Следовательно, если вы увидите в анкете вопрос: «Есть ли в вашем дома лифт?» или любой другой вопрос, который покажется вам достаточно странным, просто знайте, что таким методом собирается необходимая информация для скоринга. Следует отметить, что метод работы скоринговой программы зависит от выбранной банком кредитной направленности за основу. Иначе говоря, какова должна быть минимальная зарплата потенциального заемщика, образование и другие условия. Особенно четкие данные риска производятся при совокупном анализе. В зависимости от сроков кредитования изменяется и количество параметров для скоринга (от 25 до 13).

Зачем банкам скоринг?

В погоне за клиентами банки были вынуждены упростить требования к ним, поэтому возросло и количество мошенников, способных обмануть банк. Данный нюанс и оказал воздействие на разработку такой системы, с помощью которой можно в кратчайшие сроки и с точностью провести анализ кредитоспособности клиента. Поэтому банки нашли другой способ повышения скорости обслуживания с получением точного результата это и есть скоринг.